Возраст рождения наследничков

Возраст рождения наследничков — тоже стратегия, если что. Потому что, как поётся у Дельфина, «будущее детей штыком упирается в спину».

Недавно разговорился с товарищем. Классическая история успешного горожанина: тридцать лет, карьера, ипотека на подходе, детей «планируем в следующем году». Или через год. Или через пять. Короче, когда встанем на ноги.

Я предложил ему посмотреть на планирование под непривычным, почти бухгалтерско-стратегическим углом. Он посчитал в уме, побледнел, посмеялся, а через месяц сообщил: «Всё, беременны».

Что именно я ему сказал? Назовем это Правило «+22».

Итак, сухая математика родительства.

Большинство из нас, размышляя о детях, мыслят категориями подгузников и бессонных ночей. Решение принимается в разрезе того, что первые годы — это караул-караул. Это ошибка новичка. Стратегически мыслит тот, кто смотрит на финал проекта.

Давайте посчитаем базовый сценарий для нас, детоспособного населения, который привык давать детям образование, лучшую пироженку со стола и «стартовую площадку»:

1. Ребенок рождается.
2. Идет в школу (7 лет), потом университет (бакалавр + магистратура или специалитет).
3. Ключевой момент: С высокой долей вероятности первые полноценные деньги, позволяющие снимать жилье, питаться и не просить у вас на «коммуналку и проезд», он начнет зарабатывать не раньше 22-23 лет. Да, подработка официантом на 3-м курсе — это здорово, но эту сумму смело закладываем в статью «карманные расходы», а не «самообеспечение» в условиях нынешних реалий.

Есть исключения, друзья, безусловно есть. Вы сами или «сын маминой подруги» работал с пяти лет дворником, потом два года в ай ти, а с семи лет он уже генеральный директор крупной компании. Но это исключение, а не правило и риск туда не протиснуться — крайне высок.

Итак, формула:

ВАШ ВОЗРАСТ СЕГОДНЯ + 22 ГОДА = ВОЗРАСТ ОКОНЧАНИЯ ФИНАНСОВОЙ ОПЕКИ.

А теперь мельком посмотрим на демо-режим для разных возрастов. Подставьте свои цифры, и картинка перестанет быть размытой «когда-нибудь потом»:

• Вам 30. Ребенок прямо сейчас (ну, через 9 месяцев + 22 года). К 52 годам вы снимаете с себя обязанность оплачивать его счета. В 52 у вас еще есть силы и, скорее всего, доход. Впереди — путешествия и своя жизнь.
• Вам 35. Это не просто «на пять лет позже». Это значит, что содержать ребенка-студента вы будете до 57 лет. Пенсионный горизонт уже близок. Ну не то чтобы, но все же вам придется где-то ужимать свои накопления на роскошную свободную жизнь в пользу его образования, либо он пойдет работать на завод сразу после школы.
• Вам 40. Финишная прямая вашей финансовой ответственности — 62 года. В этом возрасте, даже если вы энергичны как Джеки Чан, рынок труда смотрит на вас скептически, а здоровье уже может потребовать вложений. И в этот самый момент ваш ребенок только-только выходит на свой первый реальный оклад.

Так вот, когда мы говорим «я хочу ребенка в 40», мы подсознательно рисуем картинку: нам 40, мы держим младенца на руках. Это милая, трогательная, но крайне короткая сцена. Правило «+22» показывает вам длинный трейлер всего фильма: вы видите себя в кресле, когда вам 60, а вы все еще подписываете договор за аренду квартиры для сына-второкурсника или платите за его репетитора по английскому.

Это, конечно, не призыв «рожать в 20 в общаге»: просто трезвое планирование ресурсов. Эйджизм, инфляция и стоимость образования делают дистанцию от пеленок до первой зарплаты всё длиннее и длиннее, и длиннее и еще чуть-чуть длиннее.

Если вы тянете до 40, вы не просто откладываете радость отцовства/материнства. Вы растягиваете период своего финансового напряжения на тот возраст, в котором рассчитывали отдыхать.

Короче, смысл стратегического мышления тут в том, чтобы в 62, сидя на веранде с бокалом вина, вы не высчитывали, сколько еще лет осталось платить кредит за обучение, а слушали, как ваш уже взрослый и независимый ребенок рассказывает о своих планах. Как-то так.